（原标题：掉入地产“陷坑”的千亿浙商银行，怎么渡过“水逆”期？）

上月，经由三年的音尘杳无，对于浙商银行原副行长张长弓的最新动态已获媒体线路。

据报谈，张长弓一案在历经详备访谒之后，已阐扬转交至法则机关进行后续处理。公开贵寓闪现，张长弓在被继承强制措施后，为求松开个东谈主法律职守，供认并举报了多位在金融界限具有显赫影响力的东谈主物，其中就包括了其径直上司、浙商银行前董事长沈仁康。

这让浙商银行又一次站在了风口浪尖。

在杭州西湖之畔扎根并扬帆起航，浙商银行已历二十载春秋。总结往昔，2015年至2017年间，该行曾以其显赫的事迹增长成为业界瞩计算焦点。然则，时易世变，比年来，伴跟着高层经管团队的转机以及事迹增长面对的压力，这家年青的股份制交易银行似乎“水逆”期。

面前，浙商银行所面对的挑战远不啻于经管层变动所激发的声誉风云，更涵盖了财富质料下滑、风险经管难度加大以及里面礼貌体系面对的严峻现实等多个层面。

高层漂泊，征象不再

浙商银行，其前身系1993年由中国银行、南洋交易银行、交通银行及浙江省外洋信赖投资有限公司共同出资拓荒的中外结伴浙江交易银行，在宁波降生。由于结伴性质所限，初期仅能商量离岸业务，财富界限膨胀受限，对场所经济的孝敬也相对有限。2004年，跟着原银监会的批准，浙商银行以民营成本为主体，总行设于浙江的寰宇性股份制交易银行身份阐扬亮相，并于同庚8月全面张开业务。

尽管身为寰宇12家股份制银行的一员，浙商银行在初期并未引起粗鄙柔软。然则，自2015年至2017年，在沈仁康董事长与张长弓副行长的联袂携带下，浙商银行达成了飞跃式发展，总财富界限连忙打破万亿元大关，增速惊东谈主，一度成为业界的端淑明星。而后，浙商银行奏效登陆A+H股阛阓，并于2020老大入“2万亿”财富俱乐部，五年间财富界限达成万亿元级增长，征象无尽。

然则，快速膨胀的背后荫藏着潜在风险。自2018年起，浙商银行多位高管接踵下野或堕入访谒风云。其中，张长弓副行长于2018年下野后，于2021年被曝出继承访谒；而沈仁康董事长则在2022年提前卸任，并于次年2月被查。此外，浙商银行上海分行原行长顾清良因纳贿被查，其纳贿细节令东谈主畏俱；银行还因多项违法手脚被原银保监会开出超亿元罚单；成本阛阓部原副总司理邹建旭亦被查。这些事件使浙商银行屡次堕入公论风云。

即便如斯，浙商银行的经管层变动仍在接续。本年8月，新任行长张荣森在继任仅9天后便瞬息晓示辞职。此前不久，浙商银行董事会刚刚完成换届选举，陆建强接任董事长一职，张荣森则出任行长。对于这一系列高管变动，浙商银行示意，个别高管的下野不会对银行的商量产生影响，其战术、机制及团队均保捏相识，公司商量经管一切浅近，以前高质料发展的态势不会篡改。实质上，浙商银行所面对的经管层变动过甚潜在影响可能远比其官方表述的要复杂和严峻。

净利润增速新低，不良率高于平均水平

在第三季度的财务阐扬中，浙商银行达成了172.12亿元的营业收入，较旧年同期增长了4.55%，但净利润却下落至49.06亿元，同比下落了2.08%。与2024年半年报比拟，浙商银行前三季度的营业收入和净利润增速均呈现放缓趋势，杰出是净利润增速创下了近四年同期的最低水平。在第三季度，该行出现了“增收不增利”的无语情况。

从商量后果和质料来看，浙商银行的利息净收入比旧年同期减少了3.62亿元，下落了1.01%，净利息收益率也同比下落了0.30个百分点，至1.80%。非利息净收入则达成了31.63亿元的增长，增幅达23.02%。该行计算财务部负责东谈主指出，净息差和净利差同比分手下落了30个基点，贷款收益率也捏续下落，主要受到有用信贷需求不及、LPR捏续下行和阛阓竞争加重等成分的影响。

在财富质料方面，浙商银行的不良贷款余额为259.63亿元，比上年末加多了13.67亿元，不良贷款率至1.43%，仍高于行业平均水平。

左证公开数据，礼貌三季度末，A股上市银行的全体不良贷款率为1.25%，其中，国有银行和股份制银行的不良贷款率分手为1.29%和1.22%，均低于浙商银行。此外，该行的拨备遮蔽率也有所下落，浙商银行称主淌若由于加大了不良贷款的经管力度。本年前三季度，浙商银行经管的不良贷款金额较上年同期险些翻了一番，现款回收金额也增长了58%。若将转让的不良贷款加回，该行上半年的不良率可能会打破2%。

掉入地产“陷坑”，自食“苦果”

将外部环境的欠安单纯怨尤于浙商银行事迹下滑的事理并不充分，简略更深档次的原因在于该行经管层所扩充的所谓的战术转型。

为了连忙擢升短期事迹，浙商银即将正本以中小企业为中枢的劳动对象滚动为侧重于成本经管，并大举押注于房地产行业。然则，跟着房地产行业全体步入放缓阶段，浙商银行如今正面对着贷款增长能源不及和坏账率攀升的双重挑战。

从数据上看，浙商银行的这一瞥型策略在前期成效显赫。2017年底，其房地产贷款界限仅为732亿元，但到了2023年底，这一数字已激增至1777.49亿元，五年间增长了243%。这种迅猛的增长速率不仅体目下总量上，更久了地影响了浙商银行的业务组成。

2023年年报闪现，该行前十大贷款客户中，房地产企业占据了半壁山河，房地产企业贷款占比更是达到了沿途贷款总和的10.40%。不错说，浙商银行与房地产行业的绑定照旧特殊深入。

然则，恰是这种深度绑定，使得浙商银行在房地产行业堕入低迷时际遇了重创。

跟着房地产阛阓的产能多余和销售下滑，也曾为浙商银行带来光泽事迹的房地产业务如今却成为了其甩不掉的连累。本年上半年，百强房企销售操盘金额同比下滑39.5%，多家房企录得耗费，这使得浙商银行的贷款界限下落，同期坏账率大幅上涨。2013年，浙商银行的不良率仅为0.64%，但到了2024年，这一数字已攀升至1.43%，其中房地产不良率更是高达2.48%。

面对面前营业收入减少和财富质料优化的双重现实，浙商银行对于其业务发展的以前旅途及阛阓定位有着奈何的战术盘算推算？杰出是在房地产行业激发诸多挑战的布景下，浙商银行是否会从头布局其信贷结构，以裁汰对房地产行业的依存度？简略需要再看浙商银行后续的严慎方案。

罚金不断，内控合规引质疑

12月3日，国度金融监督经管总局陕西监管局公布的行政处罚信息闪现，浙商银行股份有限公司西安南二环支行因贷款经管存在坚硬，被处以35万元罚金。

在此之前，11月1日，浙商银行丽水分行因多项违法手脚包括流动资金贷款披发不严谨且用于固定财富表情、贷后经管缺失及单子业务经管不要领，被罚金95万元。

11月27日，浙商银行贵阳分行则因五项不法违法手脚，被重罚160万元，同期有五名有关职守东谈主各自受到5万元的罚金处罚。

早在10月11日，浙商银行重庆巴南支行也因信贷经管颓势导致贷款资金遭挪用，被罚金25万元，同期该行副行长魏琪被罚金5万元，客户司理彭建锋受到训诫。

据统计，2023年以来，浙商银行因千般违法手脚已累计被罚金逾越2800万元。此外，左证媒体左证国度金融监督经管总局官网数据的统计，该行在2019年至2021年间累计被罚金额更是逾越1.8亿元，且屡次触及大额罚单。

对于一家金融机构而言，里面礼貌和合规经管是其庄重商量和可捏续发展的基石。然则，浙商银行频频受到监管处罚，不仅挫伤了其阛阓声誉和品牌形象，更可能对其客户信任和业务相识酿成严重影响。简略浙商银行需要久了反想其里面礼貌和合规经管存在的问题，继承有用措施加以校阅和擢升，浙商银行以前的改善成效，还需经由技能的缓缓考据。（《领略周刊-财事汇》出品）