近期，招商银行（600036.SH/3968.HK）公告其首席风险官任职经验获批，由另一位副行长兼任。

上图为招商银行公告截图

12月9日，招商银行发布公告，公司收到《国度金融监督措置总局对于钟德胜招商银行董事、首席风险官任职经验的批复》（金复〔2024〕800号）。凭证上述批复，钟德胜招商银行董事和首席风险官的任职经验已得回核准。钟德胜担任公司履行董事和首席风险官的任期自核准日2024年12月6日起见效，至公司第十二届董事会届满之日止。

30年招商银行元老接任，体现职位紧迫性，并稳重过渡

银行首席风险官是银行中持重风险措置的紧迫职位，主要职责包括风险策略制定、风险监控与评估、风险措置、规则降服等。银行瞎想方法的格外性，即向风险要收益，且风险和收益实质上是不合等的揣摸。因此风险驱散是银行业瞎想中枢变量，从招商银行任职高管布景可见一斑。

上图为招商银行钟德胜

公开辛勤浮现，钟德胜为“60”后，其于1993年加入招商银行，即在招商银行设置后第6年。2005年至2021年，历任武汉分行助理、副行长，外洋业务部、买卖金融部、离岸金融中心总司理，广州分行行长，总行公司金融总部总裁兼计策客户部总司理2019年6月，升任总行公司金融总部总裁兼计策客户部总司理。2021年，先后担任行长助理兼公司金融总部总裁、资产平台部总司理；2023年9月，任招银金融租借有限公司董事长。直到2023年10月，钟被调任至最中枢措置层，任招商银行总行副行长，并于本年12月其兼任首席风险官一职。从其履历来看，钟德胜在招商银行的多个条线及分行任职，具有丰富的银行业务警戒。

上图为招商银行朱江涛

招商银行上一任首席风险官雷同由副行长兼任。公开辛勤浮现，朱江涛为“70”后，在招商银行的责任经历绝顶丰富，曾在多个要津岗亭上任职，包括分行行长、风险措置部门总司理以及首席风险官等。

具体来看，朱江涛早年履新于工商银行，2003年加入招商银行南昌分行，任青山湖支行行长。2005年调入广东发展银行上海分行，8月再次回到招商银行，先后担任广州分行风险驱散部和授信审批部总司理。2007年12月升至广州分行行长助理，并于4年后升至广州分行副行长。2014年9月，朱担任任招商银行重庆分行行长。2015年10月，任招商银行信用风险措置部总司理。2020年7月，其任招商银行首席风险官，并于2021年9月起任招商银行副行长。2024年5月，因行内单干变动原因辞去其兼任的招商银行首席风险官职务。

图：招商银行措置层薪酬情况

辛勤着手：wind

图：招商银行措置层横向对比

辛勤着手：wind

招商银行高管在2023年经历了一轮大幅度的降薪潮。凭证wind统计，2023年招商银行高管薪酬总数为3722万，较2022年下落2170万，降幅达36.8%。举例，2022年时任行长助理的钟德胜其年薪高达439万，但到了2023年，固然其职位升至副行长，但年度薪酬却下落至262万。原首席风险官朱江涛在2022年年薪高达500万，2023年下落218万至282万。行长王良则从高达642万的年薪下落至345万，接近腰斩。

尽管如斯，招商银行的措置层薪酬仍具备竞争力。横向来看，该行在2023年措置层薪酬名次上位列行业第二，仅次于民生银行。

资产质地“好意思中不及”，挑战仍存

从数据来看，招商银行资产质地全体证实稳重。

图：招商银行不良率和拨备掩饰率情况

辛勤着手：wind

2020年至2024年三季度末，招商银行不良贷款率折柳为1.07%、0.91%、0.96%、0.95%和0.94%。全体保抓稳重，并略有下落。在资产质地全体稳重且处于较低水平的布景下，招商银行风险抗争才能也杀青相比饱胀的水平。截止三季度末，其拨备掩饰率为432%，远高于监管条件。

不外，招商银行并非安枕而卧，在较低不良率背后，部分主义仍存隐忧。

图：招商银行关心率和落伍率情况

辛勤着手：wind

举例，从近几年来看，其关心贷款率有所走高。从2020年到本年三季度末，该行关心贷款比例折柳为0.81%、0.84%、1.21%、1.10%和1.30%，全体有所高潮，并在2022年，关心率跳跃不良率。此外，落伍贷款率从2020年的1.13%高潮至2024年三季度末的1.36%，高潮23BP。

此外，不少行业不良贷款攀升，举例房地产和信用卡。

在房地产贷款方面，2020年对房企不良贷款共计仅为11.9亿，2023年一经攀升至153.5亿，并进一步晋升至本年三季度末的171.8亿。住户房贷不良贷款从2020年的37.6亿高潮至本年三季度末的51.2亿。

2020年，招商银行信用卡不良率为1.35%，截止本年上半年末已晋升至1.78%，累计高潮43BP。2020年到本年上半年末，招商银行有用信用卡量折柳为9953万张、1.02亿张、1.03亿张、9712万张和9666万张。在信用卡有用卡量下落的布景下，其有关不良率在快速攀升。

首席风险官更迭，兼任者雷同具备永久和丰富的银行业从业警戒。招商银行在资产质所在面作念到了全体稳重，但细看仍存在不及之处，举例关心类贷款和落伍类贷款占比晋升，且受到房地产业和信用卡方面的冲击。对于副行长钟德胜而言，怎么更好地应答有关风险，均衡招商银行风险和收益，值得期待。